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作为现代金融体系的重要组成部分，一直以来信托以其有效的财产管理制度、灵活的投资方式和个性化的产品设计，凸显出独特的竞争优势。然而，随着信托产品的日益丰富，信托的非标准化在一定程度上阻碍了信托公司的快速发展。作为信托行业发展壮大的必由之路，如何在保持投资灵活性的前提下，探索信托的标准化、规模化发展，正成为信托公司发展过程中面临的重要课题。
一、信托标准化的必要性
信托法颁布实施十年多来，我国信托业取得了长足发展。在我国金融分业经营的体制下，作为唯一可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场的金融机构，信托公司灵活的资金运用方式为信托产品的设计和开发提供了广阔的空间，可以根据不同客户的理财需求和风险偏好，制定个性化的理财方案。伴随着国内高净值人群的不断增加和客户的投资意识不断建立，这几年我国信托业实现了跨越式发展，整个行业的存续信托规模在2011年底达到4.8万亿元，其资产总规模已超过公募基金和证券业，紧追保险业。
但是，随着行业竞争的加剧和专业化程度的提高，信托公司控制风险、提高效率、树立品牌形象的需求日益迫切，信托标准化问题已被摆上了各家信托公司的议事日程：
1、目前国内信托公司的大部分产品都是项目主导型，不同项目中信托资金运用方式千差万别，每一个信托计划的文本内容也各不相同，导致信托产品的开发和运行成本较高。
2、对投资者而言，以往由于信托产品缺乏标准化，产品的命名和发行时间没有连续性，单一项目的信托产品又缺乏流动性，导致投资者无法快速准确判断产品的收益风险等基本特征，不利于培养投资者对产品的认同感。 
3、信托公司属于国家金融体系中非银行金融机构序列，是提供货币相关服务的特殊行业，经营天然带有高风险性。随着业务规模的超常规发展，在信托行业内也出现了一些不规范的行为和风险隐患，与防范风险、稳健经营原则有所背离。
通过信托标准化或准标准化，将提高信托业务模式的可复制性，有助于信托经理把握风险要点和内部评审决策机构的评估决策，能有效提高信托公司的运作效率，降低产品的开发成本，实现规模效益，促使信托公司走上规模化的集约经营道路；对投资者而言，标准化、系列化的信托产品，既降低了投资者对信托产品的认知成本，容易建立起客户对产品的持续忠诚，树立信托公司品牌形象，也为信托产品提高流动性、建立信托二级交易市场提供了可能性；从信托公司的管理角度，通过标准化管理，使各岗位人员、各类业务按照规范的标准在受控条件下运行，做到“过程控制、预防为主”，才能谋求未来持续发展。
二、如何开展信托的标准化
作为私募性质的信托，如何在充分发挥其制度优势的前提下，实现业务的规范和管理的标准？个人看法，当前信托的标准化可以先从产品设计、业务流程和后续管理三方面着手做起。
首先是产品设计的标准化。目前信托市场上，在外部市场环境和自身业务转型等多种因素的共同影响下，已初步显现出信托产品标准化、系列化的趋势。其中证券投资类信托的典型代表有平安信托的“睿丰”、“睿富”、“睿盈”系列和上国投的“蓝宝石”、“红宝石”、“紫晶石”系列，房地产类信托也逐步呈现基金化、标准化，包括中信信托的“中信乾景”系列和杭州工商信托发行的“飞鹰”系列集合信托计划等。就我公司目前实际情况，可以先就基础设施类信托产品和证券类信托产品设定专门的产品类型标准，从项目尽职调查报告、信托合同、信托计划说明书、认购风险说明书等文本的标准化设计着手，包括对定义条款、通用条款、专用条款等进行标准化表述。今年一月份我公司发行的“苏信财富恒源1101（城市发展基金）集合资金信托计划”也在产品标准化方面进行了有益的探索。
其次是业务流程的标准化，包括项目审查和产品销售的标准化。在对信托产品进行标准化设计后，公司可以根据产品的业务类别对审查流程、销售模式进行相应的调整，简化内部审批环节和销售环节，实现风控合规审查和产品销售等业务流程的标准化运作。通过建立信托产品的评级体系，实行标准化的风险评级流程和风险指标体系，对信托产品给予标准化的评级；通过完善类基金化的销售模式，进行循环匹配并滚动销售，运用定期开放赎回等方式满足客户的流动性需求。
第三是后续管理的标准化。由于每类标准化产品都具有基础共性，有条件对产品进行标准化的后续管理，包括对产品信息内容标准化、格式化及数量化的披露，定期回访、产品分配等也可以形成标准化的流程。在此基础上，公司信托业务后续管理工作可根据不同类项目划分不同的管理职责，实行信托经理、项目经理制、专业投资管理人分工合作的管理模式。应该说，此举既有利于后续管理人全身心投入后续管理工作，通过专业化管理提高管理水平，又从机制上比较有效地防范了风险，从制度上杜绝了贷管合一造成的内部监督缺位，体现了受益人利益至上原则。
从发展趋势来看，信托公司和其他行业一样，都有着用标准化的方式规范组织管理的强烈需求，未来适时引入IOS9001等标准认证将使企业管理上一个新台阶。ISO9001认证工作的贯彻和实施，将过程的职能明确地分配和落实到相关的部门和岗位，做到不推诿、不扯皮，事事有人管，责任有人担；在过程分析的基础上对重要活动、关键环节设置监控点，特别对重要的接口环节实施重点管理，使每个职能系统、每个服务项目、每个操作过程都处于受控状态；使经营活动各个过程都能做到有章可循、有法可依。
三、信托标准化与个性化的关系
信托公司的全品种和跨平台经营，使其成为了天然的资产配置平台和财富管理者。在财富管理过程中，个性化应当是相对于竞争对手能够为客户创造独特的价值。但片面强调个性化，企业不可能发展壮大，必须以标准化产品为基础、提供个性化服务。
信托公司实现财富管理战略的基础是改善产品供给能力、坚持跨市场投资、以产品锁定客户，与银行、证券公司、保险公司等其他机构形成差异化竞争。信托公司的资产管理团队应结合自身特点，不断提高自主管理投资能力，在基础设施、房地产、证券市场、艺术品投资等专项领域提早布局自己的投资团队，布齐风险-收益-期限全产品线。只有实现内部管理的规范化、标准化，实现产品开发的标准化、系列化、模块化，才能应对市场的迅速变化，更好地满度客户的个性化需求。
信托公司的财富管理团队在服务过程中，针对不同客户群体的风险偏好和投资需求，应精准把握产品锁定客户战略，在公司相对齐备的产品线基础上，向其提供个性化的组合配置建议。对需要提供量身订制的高端理财服务的客户，应当建立起和资产管理团队良好的沟通协调合作机制，发挥团队作业的优势，共同面对客户个性化的需求，提供一站式金融解决方案。